Quelle que soit vos connaissances du marché de la finance, des stratégies d’investissement et des lois fiscales, solliciter les services d’un conseiller financier pour vous accompagner dans la réalisation de vos objectifs peut s’avérer judicieux. Que ce soit pour contracter un crédit bancaire ou avoir des informations concernant vos finances, le conseiller peut vous être d’une grande aide. Mais avant tout, il convient de connaître quel est son rôle et ses missions au sein de la banque.
Le rôle et les missions d’un conseiller financier
Le conseiller financier travaille au sein d’un établissement financier comme la banque ou une société de gestion du patrimoine. Le rôle de ce dernier est de faire profiter ses clients de ses connaissances du marché financier, et de les conseiller sur les placements ou les opérations à effectuer. L’objectif est de leur permettre d’obtenir une rentabilité maximale tout en prenant un minimum de risques. Mais pour cela, le professionnel procède à l’analyse du patrimoine de ses clients, leur santé financière dans le but de définir une stratégie adaptée à leurs moyens ainsi que leurs projets. Lorsque vous faites appel à un conseiller financier, cela vous permet d’appliquer une meilleure stratégie de gestion de son patrimoine tout en optimisant la rentabilité et la fiscalité appliqué au capital placé.
Comment choisir son conseiller financier ?
Il existe un statut réglementant le métier de conseiller financier, et c’est celui de conseiller en investissement financiers. Contacter un professionnel ayant obtenu une certification assure aux particuliers d’avoir à faire à un professionnel ayant justifié :
- De conditions d’âge,
- De compétences professionnelles,
- Ne pas recevoir de fonds sans rapport avec son activité,
- D’une assurance couvrant les conséquences pécuniaires de sa responsabilité civile professionnelle en cas de manquement à ses obligations en tant qu’expert financier,
- De conditions d’honorabilité,
- D’une immatriculation à l’organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance (ORIAS) banque et finance,
- De son adhésion à une association professionnelle agréé par l’autorité des marchés financiers.
Le statut de conseiller en investissements financiers est attribué par les services de l’autorité des marchés financiers aux personnes qui exercent de façon habituelle :
- La fourniture de service d’investissements,
- Des activités de conseil portant sur l’investissement,
- La réalisation d’opération sur divers biens.
Qu’est-ce qu’un conseiller ne peut pas faire pour son client ?
Le conseiller financier se doit de conseiller ses clients. Le rôle de ce professionnel se limite à l’analyse de la situation de ses clients et à la recommandation d’investissements adaptés. C’est au client que revient la charge de se diriger vers des professionnels pour la mise en œuvre des conseils du professionnel. Il peut s’agir d’un gestionnaire financier, d’un notaire ou d’un avocat. Notez tout de même que le conseiller financier peut procéder au suivi auprès de ses clients pour vérifier que les recommandations sont bien mises en œuvre. Il peut également aiguiller les clients afin qu’ils effectuent des ajustements nécessaires à la prise en compte des changements de vie de ses clients.
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